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5 mejores tarjetas de crédito para estudiantes ¡sin anualidad, sin comisiones y sin salir de casa!

23/05/2023 a las 09:46hrs
5 mejores tarjetas de crédito para estudiantes ¡sin anualidad, sin comisiones y sin salir de casa!

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Los estudiantes tienen un gran número de gastos inesperados; sin embargo, pocas veces cuentan con los recursos para solventarlos. Debido a que la mayoría de ellos no cuenta con un ingreso fijo comprobable, difícilmente pueden acceder a un préstamo o una tarjeta de crédito, incluso en tiendas departamentales. Sin embargo, existen productos financieros diseñados para los jóvenes que desean comenzar a construir su historial crediticio. Aquí te decimos cuáles son las mejores tarjetas de crédito para estudiantes, te hablamos de sus ventajas, desventajas y los requisitos que debes cumplir para obtenerlas. Además, te recomendamos revisar nuestra selección de mejores tarjetas de crédito para ahorrar en México.

NU, la mejor tarjeta para estudiantes universitarios

Aunque esta tarjeta es muy popular, una de las dudas más frecuentes es si la tarjeta NU genera historial crediticio; la respuesta es sí, pero en el buró de crédito figura como “crédito no bancario”, por lo que eventualmente tendrás que migrar a un banco tradicional para robustecerlo. Este plástico está respaldado por Mastercard y podrás disfrutar de los beneficios que ofrece y usarla en todos los comercios donde aceptan esta red de pagos.

Tarjeta digital Nu

Te permite escoger la fecha límite de pago y adelantar mensualidades.

Tramitar la tarjeta de crédito NU te tomará solo 5 minutos desde la app y el proceso es 100% digital. Solo necesitas contar con tu credencial INE; no te pedirán comprobante de ingresos y aunque sí revisarán el historial crediticio, su porcentaje de aprobación para quienes no lo tienen es muy alto. Además, si alguien que ya la tiene te da su link de referido es más fácil que tengas la tarjeta NU pre aprobada. El límite de crédito de la tarjeta NU no será el más extraordinario, pues comienza desde $2,000 pesos, pero es excelente para comenzar.

Generalidades:

  • Sin comisión por reposición de tarjeta (robo-extravío)

  • Retiros en efectivo de hasta 5% de tu límite de crédito

  • CAT 78.7% + IVA

  • Tasa de interés 59.46% + IVA

Ventajas
  • Trámite 100% en línea desde la app

  • Sin anualidad ni gasto mínimo al mes

  • Para solicitarla solo necesitas tu identificación INE

  • Puedes disfrutar de todos los beneficios Mastercard

  • Tiene convenio a meses sin intereses con varios comercios

  • Puedes pagar a meses con intereses bajos

  • Se liga a PayPal para obtener meses sin intereses

  • Servicio al cliente destacado

  • Tus pagos se reflejan el mismo día

  • Hace descuentos al adelantar mensualidades

Desventajas
  • CAT demasiado alto, si te atrasas en un pago, pagarás cargos elevados

  • No ofrece cashback

Stori, tarjeta de crédito para estudiantes sin ingresos

Además de que es muy buscada por quienes no figuran en buró de crédito, Stori es una de las mejores tarjetas de crédito para reparar tu historial crediticio. Algo que te encantará es que Stori construye límite de crédito y lo actualiza cada 3 meses; según te comportes con ella, te ofrecerá más beneficios. Te la recomiendo si eres totalero, ya que es de las pocas tarjetas que te da hasta 50 días para realizar el pago de tu compra.

Stori

Con esta tarjeta, además de comenzar tu historial crediticio, también puedes repáralo. No tiene anualidad ni gasto mensual.

Aunque no cobra anualidad, muchas personas se preguntan porque la tarjeta Stori pide dinero. Esta cuota es por apertura de crédito y generalmente ocurre con los solicitantes que tiene su historial dañado; es una forma de garantizar que el usuario está comprometido para repararlo. 

Generalidades:

  • CAT Promedio desde 91.7%

  • Tasa de interés desde 69.9%

  • Reposición de tarjeta (deterioro-robo-extravío) $150

  • Disposición de efectivo 10%

Ventajas
  • No cobra anualidad ni pide gasto mínimo mensual

  • Te puede abrir las puertas a nuevos y mejores créditos

  • Es ideal para construir tu historial crediticio

  • Puedes tramitarla si deseas reparar tu score en buró de crédito

Desventajas
  • Otorga líneas de crédito muy bajas

  • No ofrece recompensas

  • No puedes acceder a meses sin intereses

Hey Banco, tarjeta de crédito para jóvenes

Aunque Hey Banco ha cambiado mucho los beneficios que ofrece a sus clientes y el cashback prácticamente desapareció, continúa siendo una de las mejores tarjetas de crédito para principiantes. No hay cobro de anualidad, cuentas con una tarjeta dual física; es decir, crédito y débito. Asimismo, cuentas con tarjeta virtual para hacer tus compras más seguras. Además, cuenta con meses sin intereses en un gran número de instituciones y comercios; entre ellos, Anáhuac, UDEP, Amazon, Mercado Libre, Elektra, etc. 

Hey Banco

Para obtener tu tarjeta de crédito Hey Banco, debes contar con tu cuenta de débito. Solicítala en el mismo lugar.

Los requisitos son sencillos; debes ser mexicano, mayor de edad, INE vigente, comprobante de domicilio y contar con una cuenta de débito Hey. El trámite es a través de la app de Hey y te tomará solo unos minutos; sin embargo, el proceso de verificación sí puede tardar hasta 1 mes. Si no tienes historial y tu solicitud es rechazada, puedes solicitar la Hey Garantizada, con un depósito desde $1,500 pesos. Además, de hacer un manejo adecuado de tu cuenta, en dos meses podrían aprobarte la tarjeta de crédito normal. 

Generalidades:

  • CAT 53.5%

  • Tasa de interés 45.30% 

  • Reposición $99 + IVA

  • Disposición de efectivo 6% + IVA

Ventajas
  • Trámite 100% en línea

  • Sin anualidad de por vida

  • No necesitas historial crediticio para solicitarla

  • Meses sin intereses en varios comercios importantes

  • Se puede ligar a Apple Pay

  • Reporta al historial crediticio como tarjeta de crédito bancario

Desventajas
  • La línea de crédito es pequeña

  • La app no es intuitiva y puede ser confusa 

  • Debes activar tu NIP en cajeros Banregio

Vexi, tarjeta de crédito garantizada para estudiantes 

Una de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes es Vexi. Sin embargo, al ser garantizada, necesitas realizar un pago por apertura para comenzar a generar historial, el cual va de $200 a $490 pesos. El dinero no se reembolsará, pero garantiza la aprobación del plástico, incluso si tienes mal historial crediticio. 

Vexi

Realiza tu pago de apertura y disfruta de meses sin intereses y cashback en todas tus compras.

Una vez que te aprueban la tarjeta tienes la oportunidad de subir de nivel, lo que representa una mayor línea de crédito. Es decir, es una excelente tarjeta de crédito en sí misma y no solo como acceso a otras tarjetas. Además, ofrece meses sin intereses y cashback con su programa de referidos. 

Generalidades: 

  • CAT de 78.07% + IVA

  • Tasa de interés promedio 54.08%

Ventajas
  • Sin cuota anual de por vida 

  • No requiere comprobante de ingresos

  • No necesitas historial crediticio

  • Trámite 100% en línea
Desventajas
  • Costo por apertura

RappiCard, tarjeta de crédito para estudiantes con recompensas

Otra de las mejores tarjetas de crédito para empezar es la RappiCard. Al igual que con otras Fintech, solo necesitas descargar la app y tener tu INE a la mano para solicitarla. Eso sí, ya no es tan fácil obtenerla y en algunos casos tendrás que hacer varios intentos, pero vale la pena la espera. Uno de sus aspectos más destacados son las recompensas que te ofrece. Aunque ya no es igual que a sus inicios, ha mantenido el cashback automático en todas tus compras

RappiCard

Con esta tarjeta no tendrás que pagar anualidad, comisiones y recibirás cashback en todas tus compras dentro y fuera de Rappi.

El plástico es uno de los más seguros, pues fue de las primeras tarjetas de crédito infoless, por lo que no tiene información impresa, ¡todo lo puedes manejar desde la app! Además, no te cobra anualidad ni comisiones mensuales por uso. Asimismo, con la RappiCard puedes comprar a meses sin intereses en comercios con convenio, ligada a PayPal o Apple Pay.

Generalidades:

  • CAT 58.9%

  • Tasa de interés 58.9%

  • Reposición $250 + IVA

Ventajas
  • Recompensas en todas tus compras

  • Trámite 100% en línea

  • Sin anualidad de por vida

  • No necesitas historial crediticio

  • Se puede ligar a Apple Pay

Desventajas
  •  No ofrece disposición de efectivo

  • Aparece como crédito no bancario en Buró de Crédito

Quizas tengas dudas

Fuentes

Imágenes: Unsplash, NU, Stori, Vexi, Hey Banco y RappiCard 

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