5 Mejores tarjetas de crédito para ahorrar en México

Existen ciertos gastos que son mejores de sobrellevar con una tarjeta de crédito, como el pago de hospitalizaciones, hipotecas, electrodomésticos y muebles para el hogar, material de construcción, ropa y calzado, el supermercado y hasta conciertos, pues quizá en este momento no tienes la solvencia económica necesaria pero no quieres dejar pasar las ofertas de temporada en las que puedes aprovechar promociones bancarias. Si aún no cuentas con una cuenta, te compartimos las 5 mejores tarjetas de crédito para ahorrar en México para que te animes a comenzar a crear historial crediticio pero sobre todo para cuidar tu bolsillo.

Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito

Es cierto que existe una tarjeta de crédito que se adapta a cada estilo de vida y bolsillo, pero al momento de elegir la correcta debes tomar varios aspectos en cuenta para que puedas sacarle el máximo provecho a los privilegios que te da contar con una línea de crédito, como obtener descuentos adicionales y pagar tus cuentas con calma, sin desbalancear tus finanzas. Si nunca has tenido una, puede resultar confuso elegir la mejor tarjeta de crédito para ti ya que debe adaptarse a tus hábitos de gasto y objetivos que pueden ir desde ganar dinero en efectivo o bonificaciones, hasta disfrutar de descuentos de hasta 50% menos en tus compras. 

A continuación, enlistamos algunos puntos que no deberías olvidar al momento de reunir todos los requisitos para solicitar una tarjeta de crédito:

• Asegúrate de cumplir con el ingreso mínimo requerido para la tarjeta de tu interés, pues el banco emisor de la tarjeta realizará una investigación exhaustiva para determinar tu solvencia.

• Piensa cómo usarás la tarjeta de crédito ya que si ésta brinda recompensas, beneficios y descuentos especiales procura que éstos incluyan servicios o tiendas en las que gastas más.

• Consulta la tasa de interés de cada una para organizar tus gastos mensuales, recuerda que es crucial que liquides la deuda a tiempo y en su totalidad cada mes. 

• Compara varias tarjetas de crédito tanto de distintos bancos como del mismo para solicitar la que más te convenga.

• Resuelve con un asesor del banco todas las dudas que te surjan en relación con la tarjeta de crédito que te interesa, como el límite de crédito, el costo de la anualidad si la hay, el costo por manejo de cuenta, si hay un mínimo de compra que debas cumplir cada mes, la vigencia de puntos si aplica, seguros incluidos, entre otras.

Tarjeta Oro de BBVA

La Tarjeta Oro de BBVA se sitúa en un rango medio de las tarjetas de crédito que tiene este banco y brinda increíbles beneficios, otorgándote ofertas al contratarla. Si bien es necesario que tu ingreso mínimo sea de $20,000 al mes, te da el 11% de tus compras en Puntos BBVA que puedes usar para pagar y ahorrar en tus siguientes compras en tiendas departamentales, supermercados, boutiques, restaurantes, gasolineras y más.

Tarjeta Oro de BBVA

Requiere ingreso mínimo de $20,000 al mes y te da el 11% de tus compras en Puntos BBVA.

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Algo que considero valioso es que el plástico no tiene números visibles, por lo que directamente en la app puedes crear nips dinámicos para hacer tus transacciones por internet más seguras, mientras que en los comercios físicos puedes pagar sin contacto. Otras de sus características incluyen una tarjeta adicional para quien quieras, efectivo de la línea de tu tarjeta de crédito, así como ofertas BBVA especiales que puedes pagar con tus Puntos BBVA. De hecho, algunos de los establecimientos en los que podrás acumularlos y usarlos, son:

• Boutiques - Pottery Barn, Dportenis, West Elm y otras.

• Ecommerce - Amazon, Shopee, Jüsto, Charoshop, Mercado Libre y más.

• Apps de Delivery - JOKR, Uber Eats, Merqueo.

• Restaurantes y cafeterías - Toks, Cassava Roots.

• Salud - Devlyn, Farmacia San Pablo, Farmacias Benavides.

• Tiendas de autoservicio - Walmart, Chedraui, The Home Depot, entre otras.

• Tiendas departamentales - Suburbia, Liverpool, Sears, El Palacio de Hierro y otras.

• Viajes - Barceló Hoteles, Avis, Club Premier, Royal Holiday y más.

Solo toma en cuenta que el pago con puntos no aplica en compras a meses sin intereses.

Tarjeta de Crédito Banorte Por Ti

Si tus ingresos mínimos son de $12,000 mensuales, la tarjeta Banorte Por Ti creo que es una gran opción ya que te bonifica hasta el 2% de tus compras y hasta 1% en efectivo al mes que puedes usar en Mac Store, Liverpool, Vips, La Comer, 7 Eleven, Shake Shack, Panda Express, entre otros comercios. Desde la app Promociones Banorte podrás visualizar las ofertas cerca de ti en restaurantes, viajes, salud y bienestar, tecnología, especialidades y más.

Tarjeta Banorte Por Ti

Te bonifica hasta el 2% de tus compras y hasta 1% en efectivo al mes, también tiene descuentos especiales.

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Tan solo debes activar la localización en tu celular mientras se ejecuta la aplicación y aprovecharlas en los establecimientos afiliados, así como encontrar otros de los beneficios que obtienes con esta tarjeta de crédito Banorte, entre ellos 6 meses sin intereses los primeros 30 días después de activarla, acceso a grandes descuentos Banorte y descuentos especiales, hasta 12 meses con interés preferencial, además de:

• Precios especiales en gasolina de lunes a viernes y en restaurantes los fines de semana.

• Accesos 2x1 en salas tradicionales de Cinépolis.

• Hasta 10% de descuento en hoteles, paquetes de viaje y actividades en Despegar.

• Hasta 30% menos comprando los martes, jueves y domingo en la app WOW+ de Alsea.

• 1 mes gratis con Uber Pass.

Affinity Card Citibanamex

Esta tarjeta de crédito Citibanamex es ideal para quienes cada temporada quieren conseguir las prendas, calzado y accesorios que están en tendencia y que las tiendas de Grupo Inditex exhiben en sus aparadores durante todo el año. Lo mejor de todo es que con la Affinity Card todas tus compras te dan Puntos Premia que puedes cambiar por dinero en efectivo o para pagar en cualquier negocio y ahorrar, tomando en cuenta que 10 puntos equivalen a 1 peso.

Tarjeta Affinity Citibanamex

Brinda meses sin intereses en tiendas de ropa como Zara, Bershka, Pull & Bear, Stradivarius, entre otras.

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Puedes solicitarla demostrando que tus ingresos mínimos al mes son de $7,000 y me agrada que puedes bloquear o desbloquearla desde la app y para mayor seguridad, puedes generar un código temporal para realizar las transacciones sin necesidad de tener tu tarjeta física en la mano. Los principales beneficios de Affinity Card Citibanamex, son:

• 10% en Puntos Premia al comprar en Zara, Bershka, Pull & Bear, Stradivarius, Zara Home, Oysho, Massimo Dutti, Uterqüe y Lefties.

• 3 y 6 meses sin intereses todo el año en dichas tiendas.

• Hasta 10% de descuento en tu primera compra en cualquiera de sus sucursales en México.

• Al comprar en otros establecimientos 5% en Puntos Premia.

• Acceso a preventas Citibanamex. 

• Meses sin intereses en viajes, tecnología y más.

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Tarjeta de Crédito 2Now de HSBC

Con tan solo comprobar que tus ingresos mensuales son de al menos $15,000 puedes obtener la tarjeta 2Now de HSBC, es quizá la más atractiva de este banco en mi opinión porque te regresa hasta el 2% de todas tus compras al instante, saldo que puedes usar para pagar en cualquier comercio o retirarlo en efectivo en un cajero automático, también en compras iguales o mayores a $2,500 al mes te exenta de la comisión por mantenimiento y administración de la cuenta, además de que te brinda meses sin intereses, bonificaciones de hasta 20%.

Tarjeta de Crédito 2Now de HSBC

Te regresa hasta el 2% de todas tus compras, saldo que puedes usar para pagar o retirar en un cajero automático.

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Otras promociones y descuentos HSBC que puedes aprovechar en comercios incluyen: 

• Supermercados - Chedraui, Soriana, Bodega Aurrera y más.

• Viajes - Best Day, Despegar, Aeroméxico, Mundo Joven, etcétera. 

• Servicios - AT&T, Avis, tintorerías Max, entre otros.

• Tecnología - iShop Mixup, Mac Store.

• Salud y bienestar - Chopo, Devlyn y más.

• Restaurantes - California Pizza Kitchen, KFC, Carl’s Junior, La Mansión y otros.

• Entretenimiento - Parques de Grupo Xcaret, Cinépolis, suscripción a revistas de Editorial Televisa.

Mientras que como tarjetahabiente en el Happy Weekend HSBC podrás disfrutar beneficios especiales el último fin de semana de cada mes. 

LikeU de Santander 

Existen seis tipos de tarjetas LikeU con las que apoyas a distintas causas, por ejemplo, con la Red contribuyes a la educación de niños que viven en zonas marginadas, con la Green a la protección y restauración de los ecosistemas, con la Blue a la limpieza de mares y ríos, con la Pink a la lucha contra el cáncer de mama y quienes lo padecen, con la White a la nutrición y salud infantil; y con la Star a mejorar la vida de niños con parálisis cerebral, autismo y otras discapacidades.

Tarjeta LikeU de Santander

Cada color apoya a una causa distinta, además recibes hasta 20% de descuento en tu primera compra.

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Puedes solicitar la que más vaya contigo a través de la app Súper Móvil Santander si tu ingreso mínimo es de $7,500 mensuales, además de que al activarla en Super Wallet recibes hasta 20% de descuento en tu primera compra, hasta 18 meses sin intereses en comercios participantes, así como uno de los siguientes programas:

• Médico - Consultas médicas en línea, descuentos en farmacias y laboratorios, check up básico y más.

• Hogar - Handy man cada que lo requieras, médico a domicilio, entre otros beneficios.

• Viajes - Seguro de gastos médicos y gastos dentales en el extranjero y seguro de renta de auto, por mencionar algunos.

• Millenials - Concierge para eventos, tours por la ciudad y hasta cashback.

• Mascota - Asistencia veterinaria, check up, descuentos y más.

Algo que encuentro atractivo es que se trata de una tarjeta de crédito sin anualidad y que ninguna de las tarjetas LikeU tiene números en el plástico, puedes generar un código de seguridad dinámico para todas tus transacciones online, con las cuales acumularás puntos que podrás canjear por recompensas, mientras que sus beneficios están ligados al programa de Mastercard, tales como:

• 2x1 en Cinépolis.

• 10% de descuento en hoteles, paquetes y actividades de Despegar.

• Hasta 10% menos en Mercado Libre.

• Suscripción a HBO Max por 6 meses con hasta 50% menos.

• 30% de bonificación en WOW+ de Grupo ALSEA.

• Garantía extendida y protección de compras.

5 tips para usar tu tarjeta de crédito sabiamente

La regla de oro de las tarjetas de crédito es nunca gastar más allá de tus posibilidades, pues los intereses pueden llevarte a pagar mucho más de lo que tenías contemplado y eventualmente crear un mal historial crediticio y terminar fichado por las entidades bancarias en el buró de crédito. Te compartimos algunos tips para usar tu tarjeta:

1. Compra de manera responsable, trata de no agotar el crédito disponible en tu cuenta.

2. En la medida de lo posible paga sin contacto para evitar que vayan a clonar tu plástico.

3. Liquida el total de tu deuda a más tardar en la fecha límite o al menos paga el mínimo para no generar intereses.

4. Úsala para pagar en línea, no importa si tienes saldo disponible en tu tarjeta de débito pues normalmente las compras online generan más puntos o recompensas.

5. Consulta de manera regular el historial de movimientos para detectar a tiempo cargos no reconocidos.